ДомойДокументыКредит на закрытие микрозайма

Кредит на закрытие микрозайма

Наши юристы подготовили самую важную информацию на тему: "Кредит на закрытие микрозайма" и тема была обширно раскрыта с профессиональной точки зрения. Если вы хотите получить дополнительную информацию, можете обратиться к нашему юристу

Что делать делать заемщику с просроченными платежами?

Когда заемщики сталкиваются с просроченными платежами, они готовы идти на странные, опасные и необъяснимые меры, чтобы избежать ответственности по долговым обязательствам. Частые уловки должников — уклонение от общения с кредиторами и другими представителями МФО, смена места жительства или документов, и даже побег от представителей закона. Ни одно из этих действий нельзя назвать правильным способом решения возникшей проблемы, т.к. в итоге кредит придется погасить. Поэтому лучше не избегать общения, а наоборот, пойти на двусторонний диалог с представителями микрофинансовых организаций и попробовать найти компромиссное решение.

Один из способов погасить существующий кредит- взять займ в онлайн МФО.

Обращение в банк — самый выгодный и проверенный метод перекредитования как микрокредитов, так и займов в прочих финансовых организациях. Но помните, что у этих учреждений всегда достаточно жесткие требования к заемщикам. Именно эти требования позволяют оформлять кредитные договора на максимально взаимовыгодных условиях с проверенными платежеспособными клиентами. Поэтому для оформления банковского рефинансирования необходимо предоставить:

  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность (денежные ссуды выдаются только украинцам в возрасте 21-60 лет, за исключением, как правило, студентов и пенсионеров);
  • документальное подтверждение официального трудоустройства;
  • справку с места работы об уровне дохода (ежемесячного);
  • залог или письмо-поручительство (в редких случаях);
  • страховку от аккредитованной компании;
  • справку или иной документ о наличии недвижимого и движимого имущества и о семейном положении.

Многие современные финансовые учреждения начали принимать заявки и все необходимые документы в электронном виде через сеть Интернет, что значительно упростило процедуру подачи и рассмотрения кредитных просьб о рефинансировании. В среднем, обращение рассматривается около недели, и, если принято положительное решение, вам перезвонят и пригласят оформить договор рефинансирования просроченного микрокредита — т.е. права использования повторных займов для погашения имеющихся долговых обязательств. Такая услуга может оказываться как банком, в котором оформлена ваша дебетовая, зарплатная или кредитная карта, так и любым другим финансовым учреждением, клиентом которого вы еще не являетесь.Иными словами, если попали в кабалу микрофинансовых организаций — оформляйте кредит на погашение таких займов. Это единственное правильное решение, т.к. за счет рефинансирования или нового кредита переплата окажется меньше.

Где получить?

Кредит на рефинансирование можно получить на погашение сразу нескольких займов у разных кредиторов. Например, у заемщика 4 небольших кредита в разных банках. По первому он платит 2500 руб. месяц, по второму — 1500 руб., по третьему и четвертому — по 4000 руб. Итого в месяц по всем своим кредитам заемщик отдает 12000 рублей. Получив кредит на погашение микрозаймов, он может досрочно закрыть все текущие кредиты и платить один ежемесячный взнос новому кредитору. Такой платеж по условиям займа будет меньше, чем сумма общих взносов заемщика по 4-м рефинансируемым кредитам.

Получая займ на рефинансирование, клиент должен понимать, что многие банки ограничивают максимальное количество рефинансируемых кредитов. Обычно это не более 5-ти действующих продуктов на имя клиента в сторонних организациях.

Клиенту нужно быть готовым представить в банк большой перечень документов. Заемщик должен принести в банк кредитный договор, график погашения задолженности, чеки о внесении платежей и прочие документы, выданные при оформлении займа. Также клиент должен взять справку из стороннего банка о сумме непогашенной задолженности, отсутствии просрочек и т.д. У каждого банка разные требования насчет пакета необходимых документов по рефинансируемому кредиту.

Не исключено, что новый кредитор попросит документы на самого заемщика. Помимо паспорта и второго дополнительного документа банк может потребовать справку 2НДФЛ о доходах.

В таблице представлены организации с самыми выгодными условиями рефинансирования. Рассмотрим подробно условия кредитования.

Условия по продуктам/ Банки ВТБ Банк Москвы «Рефинансирование» Банк Первомайский «Рефинансирование» Альфа-Банк Рефинансирование
Суммы До 3 млн руб. До 1 млн руб. До 1.5 млн руб.
Сроки 6-60 месяцев 12-60 месяцев 12-60 месяцев
Проценты 12.9%-17% годовых. Минимальная указанная ставка действительна для бюджетных работников и госслужащих, зарплатных и корпоративных клиентов 17.5% в год фиксировано 11.99%-19.99% годовых. Чем больше сумма, тем ниже ставка и наоборот
Возраст С 21 года С 21 года С 21 года
Документы Паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки с заверкой работодателя, справка 2НДФЛ, документы на рефинансируемый кредит Паспорт, справка 2НДФЛ, СНИЛС или ИНН на выбор, военный билет для мужчин до 27 лет, справки об остатке задолженности по кредитам рефинансируемым Паспорт, 2 дополнительных документа (ИНН, СНИЛС, полис ОМС, загранпаспорт и т.д.), справка 2НДФЛ, документы на кредиты рефинансируемые

Кто даст микроссуду для решения материальных проблем?

Небольшую сумму, например, чтобы оплатить долг по коммуналке, или покрыть нехватку средств на ремонт авто или бытовой техники, либо срочно нужен подарок на юбилей или свадьбу, можно взять у МФО. Такие организации специализируются именно на микрокредитовании. Максимальные размеры долговых выплат в пределах до 20 000 гривен для постоянных клиентов и меньше до 5 000 гривен для первой кредитной заявки.

Что делать человеку с уже имеющимся кредитом? Бывает, что средства на какие-либо нужды одолжил, а финансовая ситуация изменилась в худшую сторону и вовремя вернуть займ не представляется возможным. МФО приходят на помощь, так как лояльно относятся к клиентам с задолженностью и вероятность одобрения достаточно высока.

Есть другие возможности:

  • Ломбард, очевидный плюс которого, это отсутствие проверки вашей кредитной истории, и выдача вам денег без лишних проверок и вопросов. Но, вы очень рискуете имуществом. Ведь такие учреждения дают деньги взаймы только при условии залога (ценная дорогая вещь). Будьте готовы, при самом худшем раскладе попрощаться с ней, или выкупить по баснословной стоимости.
  • Друзья или родные дадут в долг вам без процентов, помогут по-братски, как говорится, при условии наличия нужной суммы. Но и отказ возможен. Как говорил, Остап Бендер: «Может быть, тебе дать ещё ключ от квартиры, где деньги лежат Тут главный подводный камень, конечно же, вероятность в случае несвоевременного возврата или невозможности возврата испортить взаимоотношения. Ценность дружбы в противовес вашим долговым обязательствам.
  • Можно попытать судьбу, и обратиться в банк. Преграды будут, тот еще квест: собрать огромный пакет документов, прийти и отстоять очередь в отделении, подтвердить свою платежеспособность, не попасть в неугодную категорию граждан (такие, как неофициально трудоустроенные, студенты, пенсионеры, сезонные рабочие). Заметьте, удачное прохождение всех этапов, абсолютно не гарантирует одобрения. Запятнанное кредитное досье не позволит приблизиться к цели. Не маловажный фактор – банковские учреждения практически не работают с мелкими суммами.
  • Долг по кредиту вы можете оплатить благодаря частным займодателям. Но жирный минус, что их деятельность не регулируется никакими законодательными актами, это небезопасное сотрудничество на ваш страх и риск.

Наиболее оптимальными на этом фоне выглядят микрофинасовые организации. А с учетом высокой конкуренции на рынке, борясь за клиента, они предлагают часто очень выгодные условия, их реклама кишит акциями и бонусами.

Как и где взять кредит на погашение микрозаймов?

Но, в силу все той же экономической нестабильности, часто возникает ситуация с просрочкой оплаты процентов по мгновенному кредиту. И тогда должник вынужден искать средства для погашения просроченных платежей. Можно, конечно, обратиться  к родне, друзьям, знакомым. Но те, кто знали, как взять кредит на погашение микрозаймов, но не подумали на этапе получения микрокредита, как его будут возвращать, могут постесняться сообщить своему близкому окружению о сложившейся ситуации, либо у родни и друзей свободных денег может не оказаться, и по итогу проблема только усугубится. А в такой ситуации нужно действовать быстро и искать, где можно взять кредит для погашения микрозаймов на наилучших условиях.

Как взять новый кредит на погашение старого

Необходимость взять деньги на перекредитование может быть обусловлена не только сложной финансовой ситуацией, которая не позволяет платить по долгам, но и стремлением получить более выгодные условия выплаты.

Для взятия займа для закрытия другого кредита нужно выполнить следующие действия:

  1. Уточнить размер долга в банке с действующим договором или подсчитать общую сумму задолженности (в случае нескольких кредитов).
  2. Оценить условия нового займа и степень соответствия заемщика требованиям банка.
  3. Подать заявку на рефинансирование, уточнив общий размер долга и перечислив имеющиеся ликвидные объекты собственности (квартира, не находящаяся в залоге, автомобиль, земельный участок и др.). Для этого можно заполнить онлайн-заявку или банковскую анкету на перекредитование.
  4. После предварительного одобрения связаться с кредитным менеджером нового банка и подготовить необходимый пакет документов.
  5. При подтверждении платежеспособности и благонадежности должника получить одобрение заявки. На этом этапе банк-кредитор, который выдает новый заем, направляет в первый банк (или банки) уведомление о досрочном погашении долгов.
  6. Подписать новый кредитный договор. Перед подписанием нужно ознакомиться с условиями соглашения и графиком платежей. Если кредит выдается под залог недвижимости или другого имущества, то залогодатель (заемщик) переоформляет его на нового залогодержателя.

Взятие нового потребительского кредита для закрытия долгов не является рефинансированием. При этом должник получает всю сумму наличными, а потом самостоятельно выплачивает долги. При перекредитовании средства поступают напрямую из одного банка в другой.

Сколько кредитов можно объединить

В рамках программы рефинансирования заемщик может объединить несколько кредитов. Этот процесс называется консолидацией долгов. Она позволяет упростить выплаты и снизить переплату за счет снижения ставки.

Количество кредитов, которые можно объединить по программе перекредитования, зависит от банковских правил. Например, ВТБ позволяет рефинансировать до 6 кредитов, Сбербанк, Раффайзенбанк и Альфа-банк — до 5, РСХБ — до 3.

Уточнить условия выдачи и максимальное количество долгов, кредитуемых по 1 программе, можно у менеджеров отдела кредитов.

пример расчета платежей по займу.

Сумма Срок Проценты Итого к возврату
1 000 грн 7 дней 149 грн 1149 грн
1 000 грн 14 дней 249 грн 1249 грн
1 000 грн 30 дней 399 грн 1399 грн
1 000 грн (первый займ) 7 – 30 дней 0%* 1 000 грн

Процедура выплаты задолженностей в мфо

Зачастую, вследствие упрощенной процедуры оформления договора кредитования, люди накапливают достаточное количество микрозаймов в одном либо нескольких мфо, совершенно не задумываясь о том, как в итоге осуществлять выплату по всем кредитам. Обращение в системы микрофинансирования может исправить ситуацию. Однако, рассмотрим момент, когда займов в мфо много, а возможностей погасить все задолженности нет.

Когда наступает срок очередного платежа, либо полного погашения суммы, у заемщика появляется множество проблем (в случае если не произвести отплату):

  • Штрафные санкции, установленные по договору кредитования;
  • Пополнение кредитной истории негативными записями, которые могут испортить репутацию ответственного плательщика;
  • Звонки от мфо с требованиями погасить долг в установленном размере и с учетом процентов;
  • В случае «игнорирования» всех перечисленных пунктов, кредиторы передадут дело о займе в коллекторское агенство.

Рефинансирование микрозаймов

Самые популярные

Последние записи