ДомойБизнесКредиты под залог квартиры в Сбербанке

Кредиты под залог квартиры в Сбербанке

Наши юристы подготовили самую важную информацию на тему: "Кредиты под залог квартиры в Сбербанке" и тема была обширно раскрыта с профессиональной точки зрения. Если вы хотите получить дополнительную информацию, можете обратиться к нашему юристу

Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку

Сбербанк весьма лоялен в этом отношении. Если большинство банков принимают в залог только квартиры, здесь можно оставить в качестве обеспечения и другое имущество.

Перечень принимаемой в залог недвижимости:

  • квартира, в том числе в таун-хаусе;
  • частный жилой дом, коттедж;
  • земельный участок с постройками и без них;
  • гараж с земельным участком и без.

Планируя оформить кредит под залог имущества в Сбербанке, важно обращать внимание на требования банка к залогу. Такая сделка — это по сути ипотечный кредит, поэтому требования к обеспечению будут идентичными.

Чаще всего предметом сделки становятся квартиры, поэтому рассмотрим критерии к ним:

  • принадлежит полностью заемщику, долевая собственность не принимается;
  • дом, в котором расположена квартира, не ветхий, не готовится к сносу;
  • соответствует всем санитарным и техническим нормам;
  • не располагается в деревянном доме, в доме с деревянными перекрытиями;
  • устанавливается определенный возраст дома, он разнится в зависимости от региона;
  • есть все необходимые коммуникации;
  • нет никаких юридических нареканий, в том числе незаконных перепланировок.

Важно! Несмотря на оставление имущества в залог заемщик свободно им распоряжается. Невозможны только сделки, связанные со сменой собственника.

На каких условиях Сбербанк выдает кредиты под залог квартиры?

Начиная с прошлого года, данное банковское учреждение значительно расширило список своих кредитных программ, и теперь у клиентаов есть возможность получать крупные денежные суммы на длительный срок. При этом будет предлагаться достаточно низкий процент на лояльных, совершенно прозрачных условиях.

Чем привлекательно данное предложение для заемщиков? Вы получаете возможность оформить кредит на достаточно крупную сумму, возвращать её в течение длительного срока, и переплачивать при этом небольшой процент. По сути, это альтернатива ипотеки, только без первоначального взноса.

Кратко рассмотрим основные тарифы, которые будут предложены заемщикам:

  1. В качестве залога принимаются квартиры, частные дома, земельные участки, гаражи. На объект недвижимости должно быть зарегистрировано право собственности;
  2. Минимальная сумма – 500 тыс. рубл. Максимальная сумма составляет 10 млн. рублей, однако она не может превышать 60% от стоимости вашей недвижимости;
  3. Процентная ставка варьируется от 13% до 14,5% годовых. Она будут зависеть от срока кредитования, категории клиента и наличия страхования;
  4. Период кредитования можно выбрать до 20лет включительно;
  5. Личное страхование является добровольным, снижает ставку на 1%.

Какую недвижимость можно оставить в залог

Авто в залог Сбербанку

Вопреки распространенному мнению, разрешается предъявлять в качестве залога по кредиту Сбербанка не только выкупаемую недвижимость. Залогом может выступить и иная недвижимость, находящаяся в собственности у обратившегося. Во втором варианте кредитно-финансовое учреждение производит оценку имущественного объекта.

Целенаправленный и нецелевой кредиты под залог недвижимости в Сбербанке предполагают следующие виды обеспечения:

  • кредитуемый объект;
  • имеющаяся недвижимость под залог;
  • прочая недвижимость (например, автомобиль).

При этом до оформления в залог кредитуемого жилого помещения Сбербанк вправе временно затребовать иные альтернативные формы обеспечения: залог имущественных прав или другого объекта, поручительство посторонних граждан. Конкретика зависит от условий кредитования по различным программным направлениям, в т. ч. по кредиту под залог недвижимости для разных социальных категорий: нуждающимся семьям, пенсионерам и пр.

Когда в качестве залога представляется частный дом на земельном участке, то нецелевой и целевой займы оформляются на оба объекта (залог земли или права аренды на него). Однако преимуществом выступает при таком раскладе то, что обязательное страхование не распространяется на землю. Объясняется это пониженным уровнем рисков относительно земельных соток.

Статьи о кредитах

Показать все

Стандартные условия

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

У Сбербанка есть потребительский нецелевой кредит, выдаваемый под залог имеющейся во владении заемщика недвижимости. Принципы данного продукта следующие:

  1. Кредит под залог квартиры Сбербанком в Москве или ином городе РФ выдается наличными деньгами в российских рублях. Цели подтверждать не нужно, и они могут быть любыми, например, приобретение жилья в рамках ипотеки, но без первоначального взноса.
  2. Минимальная сумма – от 500 тысяч рублей. Максимальная не может превысить одну из величин: либо 10 миллионов, либо 60% стоимости передаваемого в залог недвижимого объекта.
  3. Срок погашения – от года и не дольше двадцати лет.
  4. Процентная ставка, указываемая в описании условий – от 11,3%. Но такой процент доступен зарплатным клиентам, согласившимся оформить комплексное страхование здоровья и жизни. При отказе от страховки ставка увеличивается на 1%, а для не получающих зарплату через Сбер клиентов – на 0,5%. То есть базовый процент для всех категорий клиентов – от 12,8%.
  5. Предполагается добровольное страхование здоровья и жизни, соответствующее требованиям Сбербанка.

Эти условия кредитов под залог недвижимости Сбербанка в Москве указываются на официальном сайте. Но они могут отличаться от описанных, так как зачастую определяются индивидуально с учетом стоимости залога и платежеспособности.

Кому доступны залоговые кредиты Сбербанка

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сбербанк дает кредиты наличными исключительно гражданам, соответствующим стандартным и обязательным требованиям:

  • старше двадцати одного года на дату обращения;
  • младше семидесяти пяти лет (на момент полного возврата кредита пенсионером в рамках договора) или 65-и, если кредит оформляется без подтверждений доходов и рабочей деятельности;
  • являющимся гражданами России, зарегистрированным в стране;
  • работающим от полугода на последнем месте и имеющим общий стаж от одного года за прошедшие пять лет (данное требование не действует для зарплатных клиентов).

В число созаемщиков входит не только сам основной заемщик, но и его супруг, обладающий доходом, учитываемым при анализе платежеспособности и при расчетах максимальных размеров кредита.

Полезно знать! Для созаемщиков действуют такие же требования, как и для основных заемщиков.

Потребительский нецелевой кредит с залогом не предоставляется Сбербанком, если титульный заемщик или созаемщик относится:

  • к категории индивидуальных предпринимателей, директоров и главных бухгалтеров и иных владеющих правами первых подписей лиц на малых предприятиях (с численностью сотрудников до тридцати человек),
  • участников или собственников малых предприятий (с долей владения от 5%),
  • членов фермерских или крестьянских хозяйств.

Какие объекты принимаются в залог

Чтобы взять кредит в залог недвижимости в Сбербанке, нужно предоставить подходящий залоговый объект. Банком принимаются:

  1. помещения жилой категории: квартиры, включая одну полноценную долю (блок-секцию) таунхауса или несколько долей;
  2. дома жилого назначения;
  3. постройки (жилые) с участками, где объекты располагаются;
  4. земельные территории;
  5. гаражи (отдельные или с прилегающими участками земли, на которых они находятся).

О долях квартир или комнатах в коммуналках ничего не говорится, что указывает на то, что подобные недвижимые объекты в залог Сбербанком не принимаются.

Требования для недвижимости на сайте не перечисляются, но они стандартны для всех займов с залогом:

  • отсутствие каких-либо обременений (залогов по прочим кредитам, несовершеннолетних совладельцев, претензий третьих лиц на права собственности, арестов),
  • пребывание в нормальном состоянии (не ветхом, не аварийном, не требующем капитального ремонта, реконструкции или сноса),
  • расположение объекта в Москве или ином городе выдачи заемных денежных средств,
  • наличие всей сопроводительной документации.

Какие необходимы документы

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Кредит под залог квартиры или иной недвижимости Сбербанка требует наличия документов. В стандартный пакет, необходимый для заявки, включаются:

  • заполненная заявителем анкета (вот бланк-образец: https://www.sberbank.ru/kf-anketa.pdf);
  • гражданский принадлежащий заемщику паспорт, в котором есть отметка о регистрации в РФ;
  • документ для подтверждения регистрация по месту фактического пребывания (если регистрация временная);
  • документация для подтверждения имеющегося дохода и осуществления официальной трудовой деятельности: справка 2-НДФЛ или свободной банковской формы, а также копия трудовой книги или выписка из нее, ксерокопия трудового договора либо выданная работодателем справка с указанием должности и стажа.

Данные документы предоставляются уже при подаче заявки на кредит. После ее одобрения в течение 90 дней (календарных) можно предоставить бумаги на предлагаемый залог:

  • документ-основание возникновения права владения недвижимостью (договор мены, дарения или купли-продажи, решение суда, свидетельство о вступлении в право наследника или о приватизации),
  • оценочный акт, в
  • ыписку из ЕГРН,
  • технический паспорт (поэтажный план с экспликацией),
  • согласие супруга на залог с нотариальным заверением (или брачный договор).

Процедура оформления залогового кредита в Сбербанке

Как получить потребительский кредит в Сбербанке под залог недвижимости? Для этого нужно действовать по такой инструкции:

  1. Внимательно изучайте условия кредита, чтобы убедиться в том, что они подходят вам. Также проверяйте себя и объект залога на соответствие всем требованиям Сбербанка.
  2. Предварительно рассчитывайте на онлайн-калькуляторе кредит. Для этого нужно указать запрашиваемые параметры и просмотреть расчеты. Но вычисления, осуществляемые на калькуляторе, предварительны, не являются публичной офертой.
  3. Готовьте документы.
  4. Подавайте заявку на кредит: с сайта Сбербанка или в одном из отделений данной финансовой организации. Сразу предоставляйте запрашиваемые документы.
  5. Ожидайте ответ. Заявки Сбербанком рассматриваются в сроки, не превышающие шесть рабочих дней. Решение доводится до сведения заявителя по его контактному телефонному номеру. Но по дистанционной заявке ответ может быть предварительным: окончательные банк дает в офисах после проверки документов и анализа платежеспособности.
  6. После получения одобрения предъявляйте оставшуюся документацию на залог.
  7. Заключайте со Сбербанком договоры кредита и отдельно залога (закладную). Залог регистрируется в органах Росреестра.
  8. Далее нужно получить деньги наличными в банковском офисе: по месту регистрации основного заемщика или созаемщика либо по месту аккредитации организации, в которой клиент/созаемщик осуществляет трудовую деятельность. Средства Сбербанк дает единовременно – всю сумму сразу.
  9. Остается погашать полученный кредит аннуитетными, то есть равными ежемесячными платежами.

Если вы желаете закрыть кредит с залогом досрочно, то сможете сделать это по предварительному заявлению с указанием счета и суммы списания, а также даты перечисления (только рабочего дня).

Несвоевременно вносимые выплаты влекут неустойки в размере ключевой ставки Банка России на дату соглашения (с суммы просрочки, начиная со следующего за задержкой дня и до даты внесения платежа).

Вопросы и ответы

Рассмотрим часто возникающие вопросы и ответы на них:

  1. Как выяснить условия кредита и размеры переплат? На сайте в описаниях программ, в офисе или с помощью онлайн-калькулятора (после регистрации своего личного кабинета).
  2. Доступны ли кредиты Сбербанка пенсионерам? Да, но пенсионеру должно быть не больше 75-и лет, причем на дату закрытия договора, а не раньше.
  3. Можно ли увеличить вероятность выдачи кредита с залогом, если официальный заработок небольшой? Если вы получаете недостаточно высокую зарплату, то вместо 2-НДФЛ можно предоставить справку формы банка, где могут быть учтены дополнительные заработки.
  4. Какие привилегии доступны «зарплатникам»? Во-первых, уменьшение базовой ставки и, соответственно, сокращение переплат (при хотя бы одном зачислении на счет или карту в течение последних двух месяцев). Во-вторых, если заработок зачислялся минимум 4 раза за полгода, то можно не подтверждать доходы документально.
  5. Рассматривает ли Сбербанк кредитную историю? Да, и вы можете выяснить ее самостоятельно, в том числе через «Сбербанк Онлайн».
  6. Будут ли дополнительные расходы на оформлении потребительского кредита под залог недвижимости в Сбербанке? Да, на акт об оценке (от двух тыс.), добровольное страхование (сумма зависит от величины кредита), регистрацию сделки через Росреестр, аренду ячейки (по необходимости).

Уточнить прочие нюансы кредитов под залог квартир Сбербанка в Москве и прочих городах можно у сотрудников в офисах или через онлайн-чат банка.

Если Сбербанк отказал в кредите, что делать

Сбербанк вправе отказать в кредите под залог квартиры или иной собственности, причем без объяснения причин (они относятся к коммерческой тайне). Всего банком используется около двадцати разных параметров оценки заемщиков, так что поводы для отказа самые разные.

После отказа можно попробовать взять деньги в Сбербанке повторно (спустя срок, указанный в прилагаемой к тексту отказа сопроводительной информации). Также можно обратиться в иной банк, в МФО, к частному инвестору или к брокеру.

Наиболее удобно и выгодно сотрудничать с брокером, таким как работающая в Москве компания ЛЕГКО-ЗАЛОГ. Она проанализирует ваши запросы и потребности, подберет подходящие кредиты, отправит заявку партнером, дождется их решений и предложит готовые одобренные варианты. Вам останется лишь выбрать подходящий.

Условия брокера следующие: до ста миллионов рублей под залог на любые цели (не надо доказывать) без обязательных подтверждений доходов.
Сроки – до тридцати лет, ставки – от 9% или от 7,5% в период акций.
Трудоустройство и кредитная история не рассматриваются и не учитываются.

Можно брать аванс (до 60% всей суммы) и займ до продажи имущества. Доступен перезалог.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Это были все особенности нецелевого кредита под залог недвижимости Сбербанка. Оформляйте займ тут или выбирайте иной вариант.

Как получить в Сбербанке кредит под залог квартиры

Чтобы взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке – необходимо обратиться в любое ближайшее отделение и заполнить заявочную анкету.

Заявка на кредит в Сбербанке

Сбербанк вправе рассматривать заявление до 8 дней. При любом решении уполномоченный сотрудник связывается с заявителем и оглашает решение. В случае одобрения необходимо обратиться в банк и принести полный пакет бумаг, далее – подписывается кредитный договор и деньги выдаются заемщику за один платеж (наличными в отделении либо переводятся на специальный счет, который можно обналичить в любом офисе).

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  7 банков, выдающих кредиты под залог недвижимости: квартиры, дома и участка

Требования к залогодателю и документам

Для получения кредита потребуется определенный набор бумаг. В первую очередь нужен паспорт и дополнительный документ. Необходимо сделать копии всех страниц удостоверения личности. Вместе с этими документами предоставляются справки о доходах и периоде трудовой деятельности (подойдет копия контракта или трудовой книги)

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Целевое направление в медицинский университет 2021 после 50 лет

Для совершения сделки в Сбербанке кредита под залог квартиры понадобятся:

Возможно, потребуется поручительство третьих лиц, тогда последние также предоставляют копии паспорта и дополнительного документа. Может потребоваться подтверждение дохода и стажа.

Какие условия ставит Сбербанк по кредиту под залог квартиры

Проценты, которые начисляет банк за пользование чужими деньгами, для заемщика являются суммой переплаты.

Займ под залог дома

Любой банк в условиях прописывает минимально возможную ставку, поскольку все условия устанавливаются в индивидуальном порядке. Сбербанк определяет такое значение на уровне 12,00% для тех людей, которые получают з/пл на карту Сбербанка. Ставка увеличивается до 12,5%, если клиент не относится к зарплатным и еще на 1% — если отказывается от страхования жизни и здоровья.

Максимально можно получить 10 млн. р., погашать задолженность необходимо ежемесячно, в течение всего срока обслуживания вносить равные платежи.

Кому Сбербанк откажет в выдаче кредита под залог квартиры

К основным стоп-факторам при решении о выдаче кредита относятся:

  1. Низкий уровень дохода, если заемщик получает 15 тыс. р., то на кредит в несколько миллионов может не рассчитывать (разве что с поручителями).
  2. Неофициальный доход. Любой банк, даже тот, который рекламирует «кредит под залог без справки о доходах», все равно ее потребует. Иначе – в займе либо откажут, либо установят неподъемную процентную ставку.
  3. Плохая кредитная история или вообще ее отсутствие. Кредитная история позволяет банку понять, какая платежная дисциплина установилась у заемщика, насколько вероятна неуплата по кредитам в дальнейшем.

Также потребуется показать себя как заемщика со стабильным заработком, поэтому, если на текущем месте человек работает меньше 6-ти месяцев —  кредит ему не дадут.

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка рассчитан только на физических лиц, в связи с этим займ не оформят:

Также в займе откажут директорам и заместителям директоров предприятий.

Займ под залог в Сбербанке

Какую недвижимость Сбербанк принимает в залог

Заемщик может выбрать одну из программ банка, по которой оформит недвижимость под залог с целью ее приобретения или получения свободных средств на потребительские цели. Для физических лиц такие объекты могут передаваться в залог в банке:

  • квартира на первичном или вторичном рынке;
  • частный дом с землей;
  • квартира в таунхаусе;
  • коттедж, дачу, садовый дом, земельный участок;
  • гараж или место для машины;
  • коммерческие площади.

Далее подробно о программе с залогом собственного жилья в банке. А также о требованиях банка и процентных ставках, как оформить займ, получить деньги под залог недвижимости от Сбербанка.

Самые популярные

Последние записи