ДомойЗаконодательствоНБКИ: как узнать кредитную историю и получить бесплатный доступ к услугам бюро

НБКИ: как узнать кредитную историю и получить бесплатный доступ к услугам бюро

Наши юристы подготовили самую важную информацию на тему: "НБКИ: как узнать кредитную историю и получить бесплатный доступ к услугам бюро" и тема была обширно раскрыта с профессиональной точки зрения. Если вы хотите получить дополнительную информацию, можете обратиться к нашему юристу

Зачем проверять КИ

Кредиты сегодня – это неотъемлемая часть жизни современного человека. Иногда при оформлении возникают не ожидаемые условия по кредиту, либо вовсе заемщик получает отказ в выдаче займа.

Чтобы избежать ошибочных действий сотрудников, связанных с неверным внесением данных о задержках по оплате – периодически нужно проверять свою КИ. Это спасет от непредвиденного отказа банка.

Бывают случаи, когда отчет требуется незамедлительно. К ним отнесем:

Знать свою КИ нужно, чтобы уверенно ждать очередного одобрения по кредиту в финансовой организации. С отчетом по кредитной истории на руках вы точно знаете, что банки не откажут, и вы гарантированно уйдете с деньгами.

Не редкими являются менее приятные инциденты:

  1. Ошибки со стороны операторов банков (информация по задолженности не была своевременно исправлена, не внесены вовремя данные о поступлении платежа);
  2. Мошеннические действия (займ в МФО был получен по копии паспорта);
  3. Кредитные карты, которым и не пользуетесь. Этот факт плохо скажется на отчете, особенно, если образовалась непогашенная задолженность;

Чтобы разобраться в причинах официального попадания в «черный список» банка, необходимо получить по запросу в бюро свою кредитную историю.

Именно она отражает факты и причины, по которым ваш рейтинг был понижен в БКИ (бюро кредитных историй).

О компании

НБКИ – это крупнейший сервис хранения кредитных историй в РФ. Данная структура образована в 2005 г. и функционирует на основании закона №218-ФЗ “О кредитных историях”. С первого дня своей деятельности НБКИ занимается накоплением и систематизацией информации о выданных кредитах, с последующим предоставлением ее физическим и юридическим лицам (в том числе различным учреждениям, которые специализируются на предоставлении денежных займов).

Количество партнеров данной организации постоянно растет, что гарантирует обработку и систематизацию максимального количества данных в базе НБКИ.

Здесь хранится информация практически обо всех заемщиках, которые имеют действующие или погашенные обязательства по кредитам, вне зависимости от социального статуса, места проживания и прочих особенностей. В настоящее время Национальное бюро – это крупнейший банк сведений о КИ.

Данным сервисом активно пользуются разнообразные кредитные структуры. Высокая востребованность услуг НБКИ наблюдается и среди физических лиц, которым в силу разных причин необходимы сведения о кредитной истории. Проверка последней осуществляется в режиме онлайн, а также по результатам письменного обращения в офис бюро. Некоторые услуги НБКИ предоставляются клиентам бесплатно.

АО НБКИ действует на основе разрешения Федеральной службы по техническому и экспортному контролю персональных сведений и включена в госреестр БКИ.

Как получить кредитную историю через БКИ

Бюро представляет собой юридическое лицо, уполномоченное ФЗ № 218 получать, обрабатывать и хранить данные по всем погашенным, действующим отношениям клиентов с кредитными организациями.

На рынке работают около 16 БКИ. Кредиторы вправе работать с несколькими бюро одновременно. Этот факт затрудняем качественное, полное формирование отчета для заемщиков, поскольку следует выяснить, в каких бюро может находиться информация и отправить в каждое запрос.

Важно! Приобрести отчет КИ невозможно без подтверждения личности клиента ни в одном БКИ.

Процедура заключается в иденцификации заемщика путем:

Одним из данных способов можно обратиться в любое БКИ России.

В каком БКИ будет мой отчет?

Теперь разберемся, куда из 16 организаций подать заявление на предоставление отчета.

На базе Центробанка (Центрального банка России) действует подразделение, которое подскажет куда обращаться за кредитной историей. Отдел называется Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Узнать необходимый список организаций просто:

  1. Заходите на официальный сайт https://www.cbr.ru/ckki/ Центрального каталога.
  2. В разделе кредитных историй выбираете  — запрос на предоставление сведений из бюро.
  3. Далее отмечаете себя как субъекта и на следующей странице подтверждаете, что знаете свой код КИ.
  4. Заполняете форму: данные по паспорту , код субъекта, электронная почта.
  5. Ожидаете список БКИ на свой электронный адрес.инструкция получения списка бки на сайте цкки

Получить такой список бесплатно в интернете просто, если знать код субъекта.

Что делать, если кода нет?

Данный шифр появляется у каждого заемщика при оформлении первой кредитной сделки. Посмотреть его можно в договоре. Если документов не осталось, узнать код можно в любой финансовой организации: МФО, БКИ, банк. Придите в отделение лично, по паспорту консультант выдаст нужную информацию. После этого самостоятельно сможете на бесплатной основе обратиться в ЦККИ.

Есть другой вариант получения списка без кода. Сделать запрос в Центральный каталог можно через любую из организаций: банк, бюро, МФО. Лично посетите офис и по паспортным данным запрос за вас сделает специалист. Такая услуга платная, цена устанавливается каждым учреждением отдельно.

Когда узнаете точные названия БКИ — обращайтесь за кредитной историей следующими способами.

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно

Для начала, нужно выяснить, в каких бюро находится ваша кредитная история. Для этого можно посетить сайт Госуслуги, либо прейти на портал Центрального банка РФ.

Выясняем сведения на Госуслугах

В первом случае необходимо:

  • войти в личный кабинет на сайте;
  • выбрать раздел “Налоги и финансы” – “Сведения о бюро кредитных историй”;
  • нажать кнопку “Получить услугу”;
  • далее отобразится форма заявки, заполненная автоматически;
  • проверьте правильность данных и нажмите “Подать заявление”.

После вышеописанных действий на электронную почту поступит список бюро, где находится ваша кредитная история.

На сайте Центробанка РФ регистрироваться не нужно, но нужно знать код субъекта. Обычно он указан в кредитном договоре с банком. Затем останется:

  • перейти на сайт;
  • в левой части страницы выбрать “Кредитные истории”;
  • кликнуть на строку “Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй”;
  • выбрать поочередно пункты “Субъект” – “Я знаю свой код субъекта кредитной истории”;
  • в открывшемся окне ознакомиться с условиями и поставить галочку;
  • заполнить заявку и нажать кнопку “Отправить данные”.

Ответ также придет на электронную почту, которая указывается в заявлении.

Получив перечень ваших БКИ, нужно зайти на сайт каждого из них и выяснить, возможна ли отправка сведений онлайн.

Как правило, все сайты работают по схожему принципу:

  • Заемщик заходит на официальный сайт выбранной организации.
  • Обращается ко вкладке “Услуги для заемщиков”.
  • Выбирает в открывшемся окне “Проверка кредитной истории”.
  • В графе получатель отмечает “Физическое лицо”.
  • Следует появившейся инструкции.
  • Отправляет заявку и получает отчет по электронной почте.

В зависимости от выбранного ресурса перечень действий, необходимых к осуществлению, может различаться. Однако их стандартная последовательность сохраняется для каждого сервиса.

Где хранится кредитная история

Концентрация сведений о денежных обязательствах гражданина осуществляется в специализированных организациях — Бюро КИ. Это коммерческие юрлица, созданные преимущественно в форме ООО. Сейчас насчитывается 12 действующих БКИ, половина из которых зарегистрированы в Москве.

По направлениям деятельности условно можно выделить:

  • универсальные БКИ, ориентированные на работу с любыми пользователями;
  • профильные БКИ, созданные для обслуживания конкретных пользователей.

К крупнейшим универсальным БКИ относят:

  • АО «НБКИ»;
  • ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз».

Наибольший объём информации в профильных БКИ сосредоточен:

  • в ЗАО «ОКБ» (создано для обслуживания Сбербанка);
  • в ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» (создано для обслуживания Банка Русский Стандарт).

Независимо от направления деятельности в БКИ собирается информация обо всех финансовых обязательствах, подлежащих отражению в истории субъекта. Сведения из базы также предоставляются по запросам любого субъекта. В вышеуказанных четырёх бюро сконцентрирована информация более чем о 95% субъектах.

Первоначально источниками формирования баз данных являлись:

  • банки;
  • МФО;
  • кредитные кооперативы.

Круг организаций, предоставляющих сведения о финансовых обязательствах граждан и их исполнении, постепенно расширялся. По состоянию на 2019 год сведения о физических лицах поступают от:

  • организаций, являющихся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита);
  • организаций, в пользу которых вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника задолженностей по оплате за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи;
  • ФССП в отношении должников по алиментам;
  • гарантов — кредитных или страховых организаций (страховые организации могли выступать гарантами до 01.06.2015 г.), выдавших обязательство уплатить кредитору денежную сумму;
  • арбитражного управляющего, назначенного для проведения процедуры банкротства;
  • лиц, получивших права требования по указанным выше обязательствам (цессионарии).

В настоящее время в кредитные бюро передаётся информация и о должниках по алиментам

Объём КИ значительно расширился по сравнению с первоначально установленным и вышел далеко за рамки кредитных (заёмных) отношений.

В кредитные бюро передаётся информация:

  • о возникновении обязательств, в том числе поручительства;
  • о нарушении сроков исполнения обязательств;
  • о состоявшейся уступке требований;
  • о вынесении решений суда о взыскании задолженности по кредиту (займу);
  • о начале процедуры банкротства;
  • об обращении взыскания на заложенное имущество.

По общему правилу источники передают информацию в БКИ в сроки, установленные договором об информационном сотрудничестве, но не более чем в течение 5 рабочих дней. На практике сроки зачастую нарушаются даже банками и МФО. ФССП, ресурсоснабжающие организации, цессионарии, арбитражные управляющие могут забыть о необходимости передать информацию или даже не знать о ней, в связи с чем в кредитных досье может содержаться недостоверная информация.

Некоторые вообще «забывают» обновить информацию, приходилось даже делать запрос в банк через БКИ или брать бумагу в банке об отсутствии задолженности и нести в БКИ.

Michthttps://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=114&TID=301937

Micht, да, и такое бывает. Поэтому свою кредитную историю надо контролировать минимум один раз в год, раз уж законом дано право бесплатно запросить её именно один раз в год [так было до 31.01.2019].

tempurhttps://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=114&TID=301937

В целях акутализации информации и защиты прав добросовестных заёмщиков и исполнивших обязанности должников законодатель предоставил право субъекту истории (гражданину или юрлицу, о котором собирается информация) дважды в год бесплатно получать свой кредитный отчёт, но не более 1 раза в виде документа.

Не совсем понимаю, почему государство пошло по пути коммерциализации деятельности по формированию и отслеживанию КИ граждан и организаций. Логичнее и прозрачнее было бы создание единой государственной или некоммерческой структуры, выполнявшей все функции БКИ. Возможно, это связано с тем, что кредитование (заимствование) является коммерческой деятельностью. Создание государственной структуры по сбору и обработке кредитной информации могло быть расценено как вмешательство государства в коммерческую деятельность, что противоречит принципам существующей экономической политики. С практической точки зрения, единая служба кредитных историй была бы удобней и проще как для субъектов, так и для пользователей кредитных историй.

Статьи о кредитной истории

Показать все

Зачем субъекту заказывать кредитную историю

Кредитная история банками, МФО и прочими финансовыми организациями, которые сотрудничают с НБКИ через официальный сайт, запрашивается перед выдаче кредита заемщику или в течение периода кредитования. Бесплатно такую услугу имеет право заказать и сам субъект – владелец кредитной истории (КИ). К сожалению, большинство это делает пост-фактум, когда в кредите ему отказали. Причины, по которым отказывают банки, не всегда указываются, поэтому клиент начинает искать их самостоятельно. И уже тут приходит мысль проверить КИ. Что с ней может быть не так:

Конечно же, основная причина проверки кредитной истории в НБКИ – оценка своих шансов взять кредит в банке. Но, как видим, из перечисленного, даже самый надежный заемщик может стать «плохим» из-за чужих ошибок и незаконных действий.

Сайт НБКИ

Согласие на получение кредитного отчета из БКИ юридического лица

Письменное согласие обязательно. Без него НБКИ не имеет права предоставлять данные проверяемого контрагента по кредитам.

Пример заявления-согласия 

Проверить кредитную историю юридического лица

Как правило, если контрагент заинтересован в сотрудничестве с вами и не имеет проблем с кредитами, то без долгих уговоров подпишет заявление согласие. Тем более если хочет работать с вами на условиях отсрочки платежа.

Код субъекта кредитной истории

  • 1. Понятие кода субъекта КИ
    • 1.1 Назначение кода
    • 1.2 Изображение кода
  • 2. Как найти код
  • 3. Информация о коде субъекта КИ онлайн
  • 4. Отсутствует код: где получить
  • 5. Замена кода: причины, необходимость
  • 6. Дополнительный код

Как заказать кредитную историю на сайте

НБКИ или Национальное бюро кредитных историй – российское БКИ, в котором хранится большая часть отчетов российских юридических и физических лиц. И в этой организации возможно заказать КИ бесплатно в режиме онлайн. Выписка из данного БКИ – это подробная информация о заемщике: его активные и уже погашенные кредиты с их условиями, совершаемые платежи (своевременные и с просрочками), персональные сведения, наименования кредиторов, подаваемые заявки (одобренные и отклоненные).

Чтобы в НБКИ на официальном сайте бесплатно узнать кредитную историю, действуйте по инструкции:

    1. Заходите на сайт Национального бюро кредитных историй. Его адрес в интернете таков: www.nbki.ru. Но можно просто ввести в строку поиска браузера название.

Сайт НБКИ

    1. Вы заметите панель меню, в которой нужно найти раздел получения кредитных историй. Наводите на нужный пункт курсор и выбирайте свой статус: юридическое лицо или физическое.

КИ физ. лицам

    1. На новой странице перечисление и описание всех доступных способов получения кредитных историй. В информационном тексте об онлайн-проверке вы обнаружите красную виртуальную кнопку перехода в кабинет. Кликайте на нее.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Рейтинг негос пенсионных фондов

Переход в ЛК

    1. Вы перенаправляетесь на страницу авторизации, на которой нужно будет выбрать вкладку регистрации.

Регистрация

    1. Заполняйте поля регистрационной формы, вписывая в них электронный почтовый адрес и пароль.

вход в личный кабинет НБКИ

    1. Открывайте указанный на предыдущем этапе e-mail и ищите в нем письмо от НБКИ. В сообщении находите активную ссылку, переходите по ней для подтверждения регистрации. Но для получения полного доступа ко всем услугам Национального бюро кредитных историй надо подтвердить созданный аккаунт.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Как получить разрешение на работу?

Подтверждение личного кабинета НБКИ

    1. Заполняйте форму, вводя в ее поля нужную информацию о себе. После заполнения осуществляйте идентификацию через Госуслуги.

Заполнение паспортных данных

    1. Если идентификация прошла успешно, можно открывать свой личный кабинет и оформлять заказ кредитной истории из НКБИ.

Выбор услуги

Посмотреть, как выглядит отчет, а также как правильно его читать, можно в подробном руководстве по прочтению, предоставленном НБКИ. Вот оно: https://www.nbki.ru/serviceszaem/svedeniya/rukovodstvo_po_prochteniyu_KO.pdf.

Как узнать кредитную историю через Сбербанк?

Не только для оценки шансов на обретение желаемой суммы кредита нужно запрашивать КИ. Но и, чтобы избегать недоразумений, связанных с долговыми обязательствами. Ведь документ позволит своевременно:

  • узнать о допущении технических ошибок и некорректных сведений;
  • удостовериться в передаче положительных данных из банка в БКИ.

Сбербанк реализовывает различные способы получения важной информации, клиент вправе воспользоваться любым в определенной жизненной ситуации.

Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн?

Так как заказ кредитной истории в Сбербанк Онлайн доступен клиентам, подключенным к услугам интернет-сервиса, то начать необходимо с получения дебетовой карты. Затем, следуя пошаговой инструкции, получаем нужный документ:

  • Заходим в личный аккаунт привычно:
    • переведя устройство в режим английского языка;
    • введя логин и пароль для доступа.
  • Подтверждаем полномочия полученным в СМС цифровым кодом.
  • Оказавшись на стартовой странице, находим в меню раздел “Прочее”.
  • Выбираем из выпадающего списка — “Кредитная история”.
  • Нажимаем “Получить кредитную историю”, предварительно ознакомившись со стоимостью услуги.
  • Заполняем платежный бланк, указав счет списания, учитывая, что операция возможна только с банковской карты.
  • Нажимаем “Оплатить”.
  • Знакомимся с договором на оказание услуг.
  • Даем согласие, установив “галочку” в отведенном для этого поле.
  • Подтверждаем оплату кодом, полученным в СМС на привязанный к сервису номер мобильного телефона.
  • Отслеживаем статус запроса на странице просмотра запроса.
  • После формирования документа:
    • знакомимся с полученной информацией;
    • скачиваем файл на устройство.

Запрашивая кредитный отчет в последующем, необходимо будет пользоваться функцией “Обновить отчет”, а не “Получить кредитную историю”.

Подача запроса на сайте ОКБ

Сбербанк позволяет кредитную историю проверить в режиме онлайн бесплатно, не покидая систему интернет-банкинга. Условие — запрашивать кредитный отчет бесплатно можно не более двух раз в год в ОКБ.

Так как отчет предоставляется бюро кредитных историй Сбербанка, необходимо в автоматическом режиме перейти на сайт ЗАО “ОКБ”.

Зайдя на сайт ОКБ, нужно:

  • Выбрать один из трех предлагаемых сервисов:
    • сервис “ОК Скор”, стоимость услуг которого составляет 790 рублей;
    • платный кредитный отчет, стоимость которого составляет 390 рублей.
    • бесплатный кредитный отчет, доступный 2 раза в течение года.
  • Отправить заявку.
  • Дождаться уведомления о принятии заявки и отправки ее в обработку.
  • Получить полный кредитный отчет на сайте ЗАО “ОКБ”, информирующий о:
    • величине скорингового балла;
    • действующих кредитных договорах;
    • общем объеме задолженности;
    • объеме просроченной задолженности;
    • текущем платежном статусе;
    • организациях, запрашивающих кредитную историю.

Телеграммой

Частные лица могут воспользоваться услугами почтовой связи и отправить запрос на получение кредитной истории из базы данных ОКБ телеграммой. Телеграмму, заверенную принимающим оператором, следует отправлять по адресу: 115184, Россия страна, Москва город, Большая Татарская улица, 9 дом.

В тексте телеграммы обязательно должны содержаться данные отправителя:

  • Ф. И. О.;
  • дата и место рождения, согласно паспорту;
  • реквизиты паспорта;
  • адрес доставки кредитного отчета;
  • номер телефона для связи.

Письмом

Направить запрос можно письмом, желательно заказным (для возможности отслеживания отправления по трек-номеру), по адресу: 115184, Россия, Москва, Большая Татарская, 9.

Письмо должно содержать:

  • Заявление, заверенное нотариусом.
  • Оригинал квитанции, подтверждающий оплату услуг (при неоднократном обращении).
  • Подписанный договор оферты, форму которого можно получить, направив запрос на адрес электронной почты [email protected]

В отделении Сбербанка

Лично обратившись в отделение Сбербанка, можно получить кредитный отчет непосредственно в момент обращения. Для этого следует:

  • Взять в терминале талон электронной очереди.
  • Дождаться приглашения к окну операциониста.
  • Объяснить цель визита.
  • Предъявить операционисту оригинал паспорта.
  • Заполнить бланк запроса.
  • Оплатить услугу, воспользовавшись банковской картой.
  • Получить документ.

Как получить кредитную историю по учетной записи на портале госуслуг

Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, можно узнать кредитную историю без визита в банк, оформления электронной подписи и переписки с Центробанком. Вот как это сделать быстро и бесплатно.

Самые популярные

Последние записи