ДомойЗаконодательствоРефинансирование потребительского кредита: список банков

Рефинансирование потребительского кредита: список банков

Наши юристы подготовили самую важную информацию на тему: "Рефинансирование потребительского кредита: список банков" и тема была обширно раскрыта с профессиональной точки зрения. Если вы хотите получить дополнительную информацию, можете обратиться к нашему юристу

Доступно:

Что такое рефинансирование

Под рефинансированием потребительского кредита принято понимать получение целевого займа для погашения уже существующей ссуды. Иными словами, клиент банка, имеющий непогашенный кредит, имеет возможность выплатить действующий долг за счет нового займа.

По большей части данная операция направлена на решение проблем с проблемными займами, обслуживание которых по тем или иным причинам является непосильным. В таких ситуациях клиент обращается в обслуживающий банк с заявкой о рефинансировании или рассматривает предложения других кредитных организаций. В случае получения положительного решения заемщик погашает действующий кредит с помощью денежных средств нового займа.

Отличием рефинансирования от получения дополнительной ссуды заключается в том, что заемщик не получает прямого доступа к денежным средствам. Они отправляются напрямую в обслуживающую кредитную организацию, минуя клиента.

Так банки и прочие кредитные организации контролируют целевое использование средств. Данный способ кредитования не подходит той категории заемщиков, кто хочет за счет получения новой ссуды получить дополнительные оборотные средства. Таким образом, рефинансирование имеет смысл только в том случае, если имеет прямую выгоду в виде снижения затрат на обслуживание кредита.

Стоит отметить, что улучшение условий обслуживания не всегда сводится только к уменьшению процентной ставки. При рассмотрении займов с большим объемом штрафных санкций снижение или полная отмена пеней является вполне приемлемым решением проблемы, которое может устроить все заинтересованные стороны.

Два варианта рефинансирования в Сбербанке

Почему банку выгодно предоставлять свои клиентам кредиты по самой низкой процентной ставке? Ответ очень прост.

Выдавая ссуды, компания увеличивает свою клиентскую базу и зарабатывает авторитет в глазах своих клиентов, чтобы в дальнейшем они сотрудничали именно с ним, и при случае могли порекомендовать его своим друзьям и знакомым.

Следует помнить, что заявку вам одобрят только после вашего личного обращения в банковское отделение со всеми нужными документами, через Интернет узнать решение нельзя. При этом если у вас есть хотя бы одна просрочка, т.е. испорчена кредитная история, вы в 100% случаев получите отказ, банк с такими клиентами не работает.

В Сбербанке вам смогут предложить два варианта интересующей вас программы, а именно: переоформление потребительского займа и перекредитование под залог недвижимости. Подробные условия описываем далее.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование кредита – выдача нового кредита, направленного на полное или частичное погашение заемщиком взятого ранее займа (одного или нескольких). Эта программа также называется перекредитованием. Она дает физическим лицам возможность улучшить условия по кредиту, а именно – снизить ставку, изменить срок выплаты ссуды, уменьшить, благодаря этому, переплату.

Формально, рефинансирование может быть сделано как в том банке, который выдал кредит, так и в другом финансовом учреждении. Но на практике банки неохотно идут на перекредитование своих же займов, поэтому заемщики ищут более выгодные условия в других местах.

Суть программы очень проста: заемщик закрывает старый займ за счет средств, взятых в новом банковском учреждении, а затем выплачивает новый на других условиях. Банки предлагают перекредитование потребительских займов, рефинансирование ипотеки, автокредитов, кредитных карт и так далее.

Обычно, при оформлении услуги, заемщик не получает средства на руки – сумма перечисляется на счет банка, где изначально заключался кредитный договор. Экономия обеспечивается снижением процентов.

Чтобы действительно получить от рефинансирования выгоду, важно подобрать правильный продукт. Процентные ставки по новому кредиту должны быть хотя бы на 2 позиции менее, чем по текущему кредиту, а еще лучше – на 5-7%. Таким образом, действительно можно будет рассчитывать на значительное снижение переплаты.

Но есть и другие моменты, которые стоит учесть:

  1. Оформление данной услуги будет выгодно лишь в том случае, если до конца срока текущего кредитного договора осталось не менее полугода.
  2. Задолженность должна быть достаточно крупной – рефинансирование нецелесообразно для небольших кредитов. Оно обычно делается для крупных потребительских либо ипотечных займов.


К основным достоинствам перекредитования займов относятся следующие факторы:

  1. Снижение общей переплаты. Ввиду того что новая ссуда берется под меньший процент, общая сумма, уплаченная за срок кредитования, будет меньше. А это обеспечивает заемщику значительную экономию.
  2. Уменьшение ежемесячной выплаты. Для этого увеличивается срок кредитования. В этом случае вам придется выплачивать кредит дольше, зато сумма, которую придется регулярно вносить, будет наносить меньший урон по бюджету.
  3. Возможность объединить несколько займов в один. По статистике заемщики погашают один кредит более ответственно, чем несколько. При наличии нескольких кредитных продуктов, в числе которых, допустим, ипотечный, потребительский и кредитная карта, допустить просрочку куда проще. При объединении этих займов в один не только снижается переплата, но и процесс погашения долговых обязательств становится более удобным для заемщика.
  4. Возможность снять обременение. Это касается ипотечного кредитования. Если по кредиту осталось выплатить сравнительно немного, можно оформить потребительский займ, погасить остаток и снять обременение с купленной недвижимости, став ее полноправным хозяином. Но нужно учесть, что ипотека обычно выдается под меньший процент, чем потребительские займы. С другой же стороны снятие обременения однозначно выгодно, ведь оно расширяет возможности использования имущества – можно сдавать недвижимость в аренду или продавать ее, получая дополнительную выгоду.

Тем не менее, нужно отметить и возможные отрицательные стороны перекредитования:

  1. Это потребует времени. С одной стороны рефинансирование по своей сути аналогично оформлению обычного кредита. Однако помимо стандартных документов потребуется подготовить документы по непогашенному кредиту.
  2. Нужно будет получить у банка, где вы изначально брали кредит, разрешение на его досрочное погашение. Это потребует посещения банковского учреждения и подачи заявления.
  3. Возможны дополнительные расходы. Это в особенности касается ипотеки. Потребуется снова проводить экспертную оценку имущества и т.д. В некоторых случаях подобные расходы нивелируют все выгоды от перекредитования.

Основные условия кредитования:




Условия перекредитования от ТОП самых крупных банков


Под выгодными условия понимается прежде всего самая низкая процентная ставка по рефинансированию потребительских задолженностей. Также сюда относятся требования банка по страхованию кредита и дополнительные расходы на оформление. В этом пункте мы можем выделить 3 кредитные организации.

Сбербанк: ставка, сумма, как оформить


Сбербанк является крупнейшим в России и все другие банки ориентируются на установленные им процентные ставки. На сегодняшний день кредитная организация предлагает не одно из наиболее выгодных условий рефинансирования кредитов — процентная ставка 11,4%, меняющаяся только при изменении срока и суммы кредитования. Вместе с потребительским долгом можно объединить кредитные карты и автокредит. При этом страхование является полностью добровольным. Основные условия программы заключаются в следующем:

Альфа-Банк: ставка, сумма, как оформить


Альфа-Банк предлагает рефинансировать существующие потребительские задолженности по ставке от 9,9% годовых. Но она является не фиксированной, то есть может быть увеличена в зависимости от индивидуальных условий заемщика, а также доступна при сумме кредита от 700 000 ₽. По условиям программы страхование не является обязательным, но при его оформлении процент по перекредитованию может быть снижен. Основные условия выглядят так:

Райффайзенбанк: ставка, сумма, как оформить


Райффайзенбанк предлагает рефинансировать потребительский кредит по одной из самых низких процентных ставок — всего 7,99% годовых. Но подобный процент в банке применяется только при условии участия программе защите заемщика, или, проще говоря, при оформлении полного страхования. Если вы готовы приобрести полис, то ознакомьтесь с основными условиями программы рефинансирования банка:

Как рефинансируется кредит

Процесс перекредитования инициируется заемщиком. Должник видит предложения других финансовых учреждений и понимает, что платит слишком много.

Или другая ситуация: доходы клиента снизились, ему становится трудно обслуживать ежемесячные взносы, и он хочет их уменьшить за счет продления срока погашения.

Иногда ставится цель объединения нескольких займов для упрощения расходов или снятия обременения с части залогового имущества.

Заемщик начинает действовать. Первое, что ему рекомендуется предпринять – обратиться с заявлением в тот же самый банк, которому он должен. Просьба о перекредитовании обосновывается следующими аргументами:

  • Удешевление услуги по причине снижения учетной ставки ЦБ РФ. Новые заемщики получают такие же займы под более выгодные проценты, а чем же хуже старый проверенный клиент?
  • Оферты других банков, предлагающих более выгодные условия кредитования.
  • Ухудшение материального положения. К заявке следует приложить справку о снижении дохода, увеличении семьи, болезни (самого заемщика или родственника) и других обстоятельствах, препятствующих погашению задолженности согласно ранее утвержденному графику.

Собственно, это и есть основные поводы, на основании которых клиент может просить банк о снижении платежной нагрузки. При этом рефинансирование – не единственный способ решения этой проблемы. Должнику иногда предлагают кредитные каникулы. При угрозе банкротства физического или юридического лица возможна реструктуризация задолженности.

Другим категориям клиентов приходится тщательно взвешивать свои шансы на успех.

Предпочтительно решать вопрос о рефинансировании в банке, выдавшем первичный кредит. Это существенно упрощает процесс и удешевляет процедуру. Но так как положительное решение принимается не всегда, приходится учитывать возможности перезанять средства в других учреждениях.

Основные условия кредитования:




Немного о процедуре рефинансирования

Общая цель перекредитования состоит в улучшении условий обслуживания задолженности. Каждый клиент понимает задачу по-своему. Есть четыре варианта решения проблемы:

  1. Снижение годовой ставки с сохранением срока погашения.
  2. Ускорение времени полного расчета при прежней сумме регулярного взноса.
  3. Перевод кредита из валютной в рублевую форму.
  4. Снятие обременения с обеспечительного имущества (залога).

Перед подачей заявления заемщик должен четко определиться с тем, каким из этих способов он будет добиваться снижения платежной нагрузки.

Заемщик получает готовый образец заявления на рефинансирование кредита. В банк не нужно приносить новый пакет документов. Типовая форма выглядит очень просто: бланк можно скачать и заполнить вручную, или отправить онлайн. Если вопрос предварительно решен, а у клиента в банке сложилась хорошая репутация, подача заявления носит формально-процедурную функцию. Но так бывает не всегда.

Скачать бланк

Условия рефинансирование Газпромбанком кредитов других банков

Два варианта рефинансирования в Сбербанке

Почему банку выгодно предоставлять свои клиентам кредиты по самой низкой процентной ставке? Ответ очень прост.

Выдавая ссуды, компания увеличивает свою клиентскую базу и зарабатывает авторитет в глазах своих клиентов, чтобы в дальнейшем они сотрудничали именно с ним, и при случае могли порекомендовать его своим друзьям и знакомым.

Следует помнить, что заявку вам одобрят только после вашего личного обращения в банковское отделение со всеми нужными документами, через Интернет узнать решение нельзя. При этом если у вас есть хотя бы одна просрочка, т.е. испорчена кредитная история, вы в 100% случаев получите отказ, банк с такими клиентами не работает.

В Сбербанке вам смогут предложить два варианта интересующей вас программы, а именно: переоформление потребительского займа и перекредитование под залог недвижимости. Подробные условия описываем далее.

Преимущества процедуры и когда ее необходимо выполнять

При рассмотрении вопроса многие не понимают суть операции. Проводится перекредитование, но приходится все равно вносить платежи. Меняется лишь кредитор. Для удобства раскрытия определения стоит ознакомиться с преимуществами процедуры:

  • позволяет уменьшить процент по займу, что влияет на снижение регулярных платежей и сумму конечной переплаты;
  • при потере дохода хочется снизить финансовую нагрузку при выплате кредитных обязательств, что достигается оформлением займа в другом банке;
  • при наличии нескольких кредитов или кредитных карт удобно объединить их в один заем и отчислять единожды в месяц определенную договором сумму;
  • смена типа договора на иные условия, например, при залоговом кредите удобно освободить объект от ограничений (закрытие автокредита обычным беззалоговым займом).

Если заемщик недавно получил кредитные средства по высокой ставке, стоит задуматься о рефинансировании. На начальном этапе большая часть от суммы платежа идет на погашение процентных начислений. При получении иного кредита с более выгодным процентом клиент вносит каждый месяц меньше при том же сроке. В другой ситуации возможно сузить период выплат, перечисляя такие же деньги.

Внимание: На конечном этапе выплат по кредиту использовать рефинансирование не рекомендуется по причине уплаты основного долга. В таком случае процедура не сыграет существенной роли.

При регулярном погашении кредитки и дополнительных займов удобно вносить платеж одной суммой. Многие учреждения реализуют программы рефинансирования не только кредитов наличными, но и добавляют действующие долги по кредитным картам.

Наличие залогового кредита (на машину, на  недвижимость) часто не позволяет быстро продать имущество. Тогда при подаче заявки в другое учреждение возможно заключение договора без залога.

Самые популярные

Последние записи